3月22日，金融監管總局釋出【銀團貸款業務管理辦法（征求意見稿）】（以下簡稱【辦法】），進一步最佳化完善銀團貸款業務管理和監管，推動銀團貸款業務規範健康發展，現已正式向社會公開征求意見。
2011年，原銀監會釋出【銀團貸款業務指引】（以下簡稱【指引】），促進商業銀行銀團貸款業務穩步發展。但隨著市場環境變化，【指引】已不能完全適應當前銀團貸款業務發展的需要。為此，金融監管總局對【指引】進行了有針對性的修訂，形成了【辦法】。
「修訂【指引】是完善商業銀行貸款業務管理的重要舉措，體現了問題導向、守正創新、統籌兼顧的原則，能夠有效推動商業銀行在為經濟社會發展提供高質素金融供給的同時，強化同業合作、有效防範化解信用風險。」金融監管總局有關司局負責人表示。
【辦法】重點修訂的內容包括：
●將檔體例由「指引」修改為「辦法」，並增加了監督管理和行政處罰的相關內容，便於對照實施。
●明確監管導向，要求商業銀行開展銀團貸款業務要更好支持實體經濟發展，同時有效防範化解風險。
●豐富銀團籌組模式、最佳化分銷比例和二級市場轉讓規則，提升開展銀團貸款業務的便利性。
●規範銀團貸款收費，進一步完善銀團定價機制。
●對銀團貸款的管理提出了更為系統化的要求。
四類大額貸款情形
鼓勵銀團貸款
銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據同一貸款合約，按約定時間和比例，透過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。
【辦法】指出，銀行開展銀團貸款業務，要加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，支持實體經濟發展，同時強化穿透管理，控制客戶集中度，有效防範化解風險。
有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式：
●大型集團客戶、大型專案融資和大額流動資金融資；
●單一客戶或一組關聯客戶的風險暴露超過一級資本凈額2.5%的大額風險暴露；
●單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；
●借款人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行專案融資的。
納入分組銀團模式
降低承貸分銷份額下限
【辦法】從籌組模式、分銷比例和二級市場轉讓等方面對商業銀行開展銀團貸款業務的要求進行了最佳化。
與【指引】規定銀團貸款應當基於相同條件不同，【辦法】結合國際經驗和市場實踐，納入了分組銀團模式，並對分組銀團的組別設定、代理行等提出明確要求，可以改變當前銀團模式較為單一的現狀，提升銀行開展銀團貸款業務的積極性。
根據【辦法】，分組銀團貸款是指銀團成員透過貸款分組，在同一銀團貸款合約中向客戶提供不同期限或者不同種類貸款的銀團貸款操作方式。同一組別的期限、利率、用途等貸款條件應當一致。分組銀團貸款一般不超過三個組別，且各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加。分組銀團貸款應當設定統一的代理行。
從分銷比例看，【辦法】按照兼顧效率和風險分散的原則，明確單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少於銀團融資總金額的15%，分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低於30%。
據了解，將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調整為15%、30%，主要是為了降低銀團貸款成團門檻。
另外，【辦法】允許銀行將銀團貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進行部份轉讓，能夠進一步活躍銀團貸款二級市場，釋放沈澱的信貸資源。
設定銀團貸款收費
「紅綠燈」
銀團貸款除提供一般貸款服務外，還提供銀團籌組、分銷、代理等類投行業務，合理收費是銀團貸款良性可持續發展的前提。【辦法】明確商業銀行開展銀團貸款業務時，可以對提供銀團籌組、包銷安排、貸款承諾、銀團事務管理等服務收取費用，銀團貸款收費應納入商業銀行服務價格管理。
【辦法】在【指引】的基礎上，進一步明確了銀團貸款收費的相關要求。具體來看，銀團貸款收費應當遵守國務院銀行業監督管理機構和價格主管部門的規定，按照「自願協商、公平合理、公開透明、質價相符、息費分離」的原則，由銀團成員和借款人協商確定，並在銀團貸款合約或費用函中載明。
同時，銀行應當完善定價機制，明確內部執行標準，建立內部超限額稽核機制，向借款人充分揭示和披露費用構成、計費標準、計費方式等資訊。
另外，【辦法】劃清禁止性行為紅線，遏制違規行為。銀行有四類情形之一的，不得向借款人收取銀團服務費用：一家法人銀行的不同分支機構共同向企業發放貸款；假借銀團貸款名義，但未實質提供銀團服務；未按照約定履行銀團籌組或者代理職責；違反監管規定的其他情形。牽頭行不得向銀團成員提出任何不合理條件，不得借籌組銀團貸款向銀團成員或借款人強制搭售其他金融產品、強制提供其他服務或以其他服務名義收取費用。
劍指亂象
明確代理行職責
【辦法】對銀團貸款管理進行了更為細致的規定，特別是針對目前銀團貸款代理行設定混亂、貸款各自代理、多家轉存等亂象，進一步明確了代理行職責。
銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。代理行應在銀團貸款存續期內跟蹤了解專案的進展情況，按照規定開展擔保物管理、賬戶管理、貸款歸集發放、本息回收等工作。
為保障代理行的專業能力，【辦法】規定，代理行應當具備履行銀團貸款管理職責的業務能力和專業人員。對結構比較復雜的銀團貸款，可以根據代理行工作職責，在銀團內部增設結算代理行、擔保代理行等角色，按照銀團貸款合約約定開展相應貸款管理工作。承擔同一事務的代理人只能由一家銀行擔任。
【辦法】指出，銀團貸款應由代理行統一進行貸款歸集、發放和回收，嚴禁各銀團成員越過代理行直接進行貸款發放、回收。代理行不得截留或者挪用借款人歸還的銀團貸款資金。
轉自金融時報
來源： 中國財經報
