來源：央視新聞客戶端
陜西西安一家保險公司發現很多新增的投保人突然退保，這是什麽原因呢？
這家公司透過調查，發現恰恰這些保單都是透過銷售部主任付某招募的一批業務員簽訂的，而且保單的成交時間也很集中。由此，公司懷疑，是不是有內部人員利用銷售政策在做文章。因為只要客戶是首次簽訂保單的，銷售人員就會拿到高額提成和補貼，銷售部主任付某等人是不是在薅保險公司的羊毛呢？
吃準「新人雙傭」制度
行銷主管起歪念
付某是保險公司的銷售部主任，其下屬管理著多個銷售團隊與業務員。在工作中他發現，保險公司為了鼓勵業務員積極拓展業務，增加客戶投保數量，對新進業務員采取「雙傭制度」，業務員不僅能拿到基礎傭金，完成保單後還有高額提成和補貼。
犯罪嫌疑人 付某： 傭金當時應該是新人雙傭的話80%，也就是說1萬塊錢拿回來傭金是8000，這還是普通業務員拿的。此外，推薦新人入職有推薦獎，小組長有管理津貼。自己算一算，比如我給朋友賣1萬塊錢的保險，我可能拿回來12000多、13000多。
大量招新人 簽署虛假保單 獲取高額傭金
按照公司的制度，新入職員工能獲得如此高的傭金，甚至比投保人繳納一期的保費還要多。這讓付某萌生一個想法，那就是大量招募新進員工，利用他們的身份，簽署虛假保單，獲得高額傭金。於是，付某聯合公司總監李某從社會上招攬了一些人員來公司入職。
西安市公安局高新分局經偵大隊三中隊長 姚軒： 找了一些可能在家帶孩子沒事的，說你來這兒有個事兒，一個月給你1000塊錢、2000塊錢只負責打卡。如果需要的話，我們用你的身份卡牌工號我們來做保單業務。
西安市公安局高新分局經偵大隊副大隊長 王戰上： 可以說是薅保險公司羊毛的一個行為，但是這已經觸及了刑事犯罪領域，已經不單單是違法或者違規行為。
如何找到虛假投保人員 幾名主管還有花招
但想獲取傭金並不容易，虛構保單還需要大量投保人的個人資訊，購買保險的過程中，很多環節也需要本人親自確認。那麽，付某、李某等人去哪裏找願意配合自己完成虛假投保的人呢？
西安市公安局高新分局經偵大隊三中隊長 姚軒： 都是透過他們自己的親朋好友，包括有一些可能跟老板認識，給老板說我給你免費買一年買個保險，我來給你掏這個錢，然後你免費享受一年保險，你只要幫我完成業務就行。
保險公司確認保費入賬後，定期將傭金打入業務員薪金賬戶中，而用於虛構保單的保費一般會由團伙內的專人事先墊付。
西安市公安局高新分局經偵大隊副大隊長 王戰上： 同時這些保險從業者為了減少資金的投入，他們采取了一種迴圈投保的方式。保險公司每月的傭金結算時間基本在月底，他們會將本月的傭金提現之後，立馬再投入到下一個虛假保單中去，就可以所謂是利益最大化。
利用傭金制度漏洞
傳銷式「拉人頭」
與以往個人騙保案件不同，這起案件是保險公司內部人員利用了保險公司的傭金制度漏洞作案。俗話說，「內鬼」難防。那麽，怎麽能避免保險公司針對新人團隊的特殊補貼制度，成為不法分子的發財手段呢？辦案人員梳理了這起案件中的非法利益鏈。
據警方了解，這個犯罪團伙分為三級，結構與傳銷金字塔類似，分工明確，各司其職。最高層的總監李某是團伙的核心，負責對業務員的管理及分工。 第二層的主任付某，負責招聘新進員工、尋找虛假投保人、錄入虛假保單並收錢、記賬。 最底層的新進業務員，分幾個組，由小組長來管理，需要定時來公司打卡，保證員工在職狀態。
團伙有著與傳銷相同的金字塔分紅模式，不同層級拿到不同的獎金。 無論成交多少筆虛假保單，總監李某都能拿到全部傭金的50%、主任付某能拿到全部傭金的30%；新進業務員可以獲得首筆保單傭金的2%作為他的收益。當傭金發放到業務員賬戶後，他們會統一交由總監李某，再由李某進行逐層利益分配。
西安市公安局高新分局經偵大隊民警 姚軒： 吸引團伙不斷「拉人頭」的還是保費的高傭金，第一年傭金高達85%。一般壽險按照合約約定都是在10年到20年，但他們只付第一年的錢，成本低、收益高，犯罪團伙就這樣利用第一年高保費的漏洞不斷虛增保單，套取傭金。
虛構1900余筆保單 致保險公司損失嚴重
最終，警方經過多方偵查，發現該團伙虛構保單1900余起，涉案金額達1200余萬元，造成保險公司直接損失340萬元，專案組先後赴鹹陽、寶雞、渭南多地，抓獲嫌疑人17名。經審查，李某等人對其利用職權搭建銷售團隊、以虛假保單的形式騙取公司傭金的犯罪事實供認不諱，經偵查擴線，對其架構下的經理、業務員進行審查，截至目前已刑事拘留13人，主要犯罪嫌疑人已經被檢察機關批準逮捕，並為受損公司挽回經濟損失100余萬元。
西安市公安局高新分局經偵大隊大隊長 蘇凱： 透過此次案件偵破，我們發現企業內部管理中存在漏洞，尤其是中層管理層掌握的資訊差，透過一系列操作獲得大量的非法所得，將企業的資金中飽私囊。我們也為相關企業提供了建議，對如何防止避免企業內部的管理漏洞造成的損失提供了參考依據。
內外勾結
形成騙取傭金非法利益鏈
內外勾結，這個專門侵占保險公司新人獎勵補貼的保險團伙，虛構1900余筆保單，導致保險公司損失嚴重。檢察機關以涉嫌職務侵占罪對李某批準逮捕。
西安市雁塔區人民檢察院第二檢察部主任 陳敏： 職務侵占不需要有一個特別明確的主觀：我知道我是在犯罪。他需要知道這是公司的錢，不該拿但拿了，其實就構成了職務侵占的主觀構成要件。
團伙內部按照不同層級分取傭金比例
據檢察官介紹，此案有一個難點是認定犯罪金額的過程非常復雜。保險公司有特定計算的傭金方式，涉案團伙也規定了不同層級取得的傭金比例，想明確犯罪數額就要對每筆保單傭金進行詳細計算，這同時加大了偵查機關的取證難度。
西安市雁塔區人民檢察院第二檢察部主任 陳敏： 我們要把每一筆錢算清楚，但是每一筆錢是從一個訂單開始返還的，傭金要逐層提取。可能這一個訂單裏面有很多層級的保險從業人員在提取傭金，這些傭金他們最後匯總之後又進行了分贓，所以這才是他的犯罪數額。
隨著保險行業的持續創新發展，保險領域的案件種類也是多樣化。
西安市雁塔區人民檢察院第二檢察部檢察官 劉敏： 本案是我們接觸的西北地區首例保險黑產犯罪案件，它與傳統的保險領域職務侵占案件相比，有以下的特點：涉案人數特別多、層級特別多，作案手段很新穎，犯罪的行為隱蔽就不易被發現。
2024年3月初，西安市雁塔區人民檢察院聯合西安市公安局高新分局以及轄區內多家保險公司共同簽署【反保險欺詐合作備忘錄】，成立了保險防範欺詐基地。設立基地，不僅為了引導保險行業從業人員規範執業，而且能普及保險欺詐危害和法律後果，提升社會公眾辨識防範保險欺詐的意識和能力。
西安市雁塔區人民檢察院第二檢察部主任 陳敏： 我們辦理案件的目標，目的不僅僅是打擊，更多的是不斷預防這一類案件的發生，幫助企業加大監管力度。
（總台央視記者 張李彬 何潔 鄒其元）
