三湘都市報全媒體記者 蔔嵐 通訊員 塗昕睿
最近，樓市「先息後本」的貸款模式再現江湖。北京、上海、廣州、珠海、東莞等多個城市的銀行都明確，房貸也可以申請先息後本的還款方式。6月13日，三湘都市報記者走訪發現，在長沙，已經有樓盤開始試水「3年0月供」模式。
毫無疑問，「先息後本」可以減輕短時間內的月供壓力，甚至在最初幾年，購房者只需要支付利息不用還本金。這些創新的還款模式對樓市有何影響？長沙會推廣嗎？
最新：銀行允許每月最低只還1元本金
近日，房貸利率頻頻下調。據不完全統計，目前，除了北京城六區首套房貸利率維持在4.05%之外，其余地區和城市的首套房貸利率全部進入「3字頭」。其中，多數城市的首套房貸利率已降至3.1%—3.5%間，長沙首套房貸款最低利率僅為3.45%。
事實上，不僅僅是利率走低，為了進一步減輕購房者負擔，近日，不少城市還出現了房貸「先息後本」的還款模式。成都、蘇州等地部份銀行已經可以申請「先息後本」。廣州的一些在售新盤，還打出了「首付28萬元起，還支持先息後本」的廣告。
什麽是「先息後本」？簡單來說，是指在一段時間內只支付利息（一般是在2—5年），後期再支付本金。這種還款方式前期還款壓力小，後期還款壓力將持續增大。
比如，興業銀行的「隨薪供」模式，第一階段只還利息，暫緩歸還貸款本金，最長36期；第二階段按原借款合約中約定的還款方式按期還本付息。如果每月還款壓力大，銀行允許每月最低只還1元本金，最長緩沖期2—3年，貸款期限不變，利息按時還。
平安銀行5月底也透過官方微信宣傳了這種還款方式。其中，「二階段還款」前三年內可以按月付息、無需償還本金、在剩余貸款期限按月等額本息還款；貸款期限不少於十年，不超過三十年，當時開通城市包括上海、成都、廣州等。
而在長沙，也出現了第一個推出「3年0月供」的樓盤。近日，華發長沙一新盤開啟長沙安心「入住還」活動，符合條件的業主可享受購房「3年0月供」。在此基礎上，參與「以舊換新」再可額外享舊房1%售賣額補貼。
不過，據該計畫工作人員介紹，計畫購房群體是以改善型購房者為主，這幾天也有新增認購，暫時沒有選擇「3年0月供」的。
提醒：會產生不可控的貸款違約和金融風險
「‘先息後本’在長沙樓市還未出現，也很少有人咨詢，‘先息後本’主要套用在經營貸、消費貸等產品中。」業內人士介紹，「先息後本」等模式能夠為有還貸壓力的購房者提供「緩沖期」，在最開始的時間內月供壓力較小，但其實際支付的本金和利息總額更高。
「羊毛出在羊身上，又不是不要還款了。」對於這些創新的還款模式，購房者李先生吐槽，「這些還款方式貸款期限是不變的，每月利息還是要按時還，總還款金額可能更多，壓力還是一樣大，感覺還是直接降低貸款利率更實在。」
而對於這類貸款方式重現的原因，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，當下在居民按揭貸款申請意願不強，而銀行面臨資產荒的情況下，把按揭作為優質資產來搶，會導致銀行之間的競爭加劇，「5月17日樓市新政明確了房貸利率不設下限後，銀行之間的競爭加劇，但透過降低利率搶客戶的空間有限，只有透過貸款產品創新來拓客。」
「雖然創新的還款方式降低了買房門檻，讓購房者有了更多的資金流動性和使用空間。但實際卻治標不治本，並不適合所有的貸款人。」長沙一房企負責人指出，這種還款方式需要購房者做好長期的資金規劃，因為若是後續收入狀況不及預期，壓力會變得越來越大，產生不可控的貸款違約和金融風險問題，「而從長沙來看，應該暫時還不會大範圍跟進這種還款方式，或許即便有銀行或者樓盤推出此類業務，咨詢量也不會太高。」
