2024年政府工作報告提出，大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數位金融。這是「五篇大文章」首次被寫進政府工作報告中，並列入貨幣政策工作之下，體現了在重點戰略、重點領域方面落實好優質金融服務的要求。
珠江潮起，春鼓催征。將目光投向廣東，龍年春節假期後的第一個工作日，全省高品質發展大會在深圳召開，聚焦產業科技話創新、謀未來。金融分論壇更是鮮明指出，「當前廣東支持科創強省建設的金融政策體系不斷完善，逐步覆蓋科技創新全鏈條。」會上披露的一組組數據顯示，多項關鍵指標實作倍增，廣東金融服務實體經濟能力顯著提升。
亮眼成績單的背後，離不開國家金融監督管理總局廣東監管局等廣東金融監管部門與金融機構多措並舉助推金融服務供給量質齊升。一年來，廣東銀行保險業持續加大對重點領域與薄弱環節的金融支持力度，為服務灣區高品質發展和社會民生福祉保駕護航，金融消費者權益保護、防範化解金融風險、金融高水平對外開放等領域多點開花。
信貸投放全面精準
為實體經濟「輸血供氧」
作為服務實體經濟的「主力軍」，廣東銀行業推出專項支持系列措施，持續加強對重點領域的融資保障。截至去年末，轄內制造業貸款余額3.1萬億元，同比增長24.4%，增量再創新高；已設立近150家科技支行及科技特色支行，高新技術企業貸款余額超1.3萬億元；主要銀行機構綠色信貸余額2.08萬億元，同比增長38.24%。
民營小微主體是國民經濟的「毛細血管」，也是吸納就業、改善民生的重要力量。廣東銀行業積極探索提升普惠金融覆蓋面與可得性，引金融活水精準滴灌中小微客群。其中，轄內小微企業貸款余額連續14年正增長。去年末，普惠型小微企業貸款余額同比增長22.75%，新發放普惠型小微企業貸款利率同比下降43個BP。
與此同時，廣東銀行業還致力於推動金融服務深度下沈，以「金融+鄉村振興」發展新模式大力支持「百千萬工程」。一方面，及時響應縣鎮村建設計畫融資需求。2023年，轄內農村基礎設施建設計畫貸款余額超300億元。另一方面，支持海洋牧場和特色產業發展，聚焦特色農業產業鏈的強鏈、延鏈、補鏈需求，合計推出371種「百千萬工程」專屬金融產品。
值得一提的是，廣東銀行業不斷完善跨境金融服務，探索跨境合作，推進粵港澳大灣區金融市場互聯互通。其中，在最佳化「跨境理財通」試點方面，已備案32家內地銀行、24家香港銀行和10家澳門銀行，參與試點的個人投資者超6.7萬人，相關資金跨境匯劃突破百億元。
服務路徑不斷拓寬
為社會民生織密保障網
過去一年，從助力粵港澳大灣區互聯互通到服務「制造業當家」，從護航外貿「穩增長」到加碼民生保障力度，廣東保險業發揮「經濟減震器」和「社會穩定器」功能，為廣東經濟社會高品質發展保駕護航。
在服務企業「走出去」方面，廣東保險業擴大出口信用保險滲透度和覆蓋面,為廣東省民營經濟和中小出口企業參與國際貿易提供風險保障和融資支持。截至去年末，出口信用保險支持出口1170.7億美元，服務企業達2.69萬家，同比增長27%，保單融資增信748億元人民幣。短期出口信用保險累計賠款1.2億美元，同比增長51.2%。
面對頻發的自然災害，廣東保險業完善「保防救賠」體系。一方面，完善災情預警機制，釋出廣東省車輛水淹和農業保險災害風險地圖；投入防災減損資金累計3.54億元。另一方面，全力應對自然災害影響，累計支付賠款超34億元，巨災保險累計支付賠款超13億元。
與此同時，「險資入粵」蔚然成風。截至去年三季度末，保險資金在廣東省累計投資余額超2.3萬億元，比「十三五」末（2020年）增長超一倍，投資規模居全國各省市前列，主要投向重大基建計畫和重點平台建設，先進制造、生物醫藥等新型企業及養老健康計畫。
養老是事關千家萬戶的民生大事。自個人養老金試點在廣東啟動以來，廣東保險業大力發展第三支柱養老保險，廣東已成為全國品類最全的養老金融產品試點地區。2023年，廣州開立超388萬戶個人養老金帳戶；19家銀行保險機構共上線74款養老金融試點產品，累計服務10.5萬名群眾。
去年轄內高企貸款超1.3萬億
建設領先的綠色金融服務體系
今年全國兩會期間，金融「五篇大文章」首次被寫進政府工作報告，其中將科技金融置於五篇大文章之首。廣東作為經濟金融大省和制造業大省，近年來，廣東金融在賦能科技企業創新發展上取得諸多成效。國家金融監督管理總局廣東監管局表示，近年來，我局認真貫徹落實中央金融工作會議精神，聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數位金融五篇大文章，為經濟社會發展提供高品質服務。
為護航科技企業發展，我局聯合省、市科技主管部門，研究制定和出台支持科技型企業融資助力科技創新發展的專項政策檔，如出台金融支持科技型企業發展13條。設立專營機構。鼓勵轄內銀行機構依托科技資源集聚區設立科技支行，目前已設立近150家科技支行及科技特色支行，透過深入科技園區、下放授信許可權、打造專業團隊等方式，將金融服務觸點延伸至科技企業「家門口」。打造專項服務。從科技企業成長需求入手，聚焦「育苗期」「加速期」「興業期」三個不同階段，有針對性地引導轄內金融機構加大創新力度。截至2023年12月末，轄內高新技術企業貸款余額超1.3萬億元。
在發揮保險「經濟減震器」和「社會穩定器」方面，為科技企業提供風險保障2.03萬億元，專利保險提供風險保障7.31億元。聯合省工信廳、省財政廳推動首台（套）重大技術裝備保險、重點新材料首批次套用保險工作，累計提供風險保障超18億元。
廣東是民營經濟大省，民營經濟活躍度高。近年來，廣東銀行保險業積極為小微民企「減負」紓困、賦能民營小微企業高品質發展。國家金融監督管理總局廣東監管局表示，轄內小微企業貸款余額連續14年正增長。截至2023年12月末，轄內普惠型小微企業貸款余額同比增長22.75%，有貸款余額戶數同比增加42.85萬戶，新發放普惠型小微企業貸款利率同比下降43個BP。疫情以來至2023年6月末政策結束，轄內銀行機構累計為近49萬戶中小微企業實施延期還本付息貸款金額超9600億元。
此外，民營企業貸款實作余額、戶數雙增和利率、費用雙降。截至2023年12月末，轄內民營企業貸款余額6.13萬億元，同比增長12.94%；其中，民營企業信用貸款余額同比增長33.81%。民營企業有貸款余額戶數295.72萬戶，同比增加38.22萬戶。新發放民營企業貸款利率同比下降38個BP；為民營企業承擔或減免的信貸相關費用3.92億元。
廣東獲全國最全品類養老金融產品試點
推出371種「百千萬工程」專屬金融產品
養老金融是金融工作「五篇大文章」之一。在發展銀發經濟的背景下，廣東金融機構如何在養老金融機制建立和產品涉及上走出特色之路？圍繞做好養老金融大文章，廣東銀行保險業采取了哪些舉措？南都·灣財社記者從國家金融監督管理總局廣東監管局了解，為最佳化養老金融服務資源配置，我局加強對養老金融業務的統籌謀劃。推動33家省級銀行保險機構設立養老金融工作領導小組，14家機構將養老金融服務納入績效考核方案，透過設計養老金融服務專項考核指標、在績效考核體系中加大養老金融業務考核比重、制定養老金融業務專項激勵費用政策等方式，提升基層員工開展養老金融服務的積極性。
持續最佳化養老金融產品供給。廣東是全國獲得最全品類養老金融產品試點的地區。目前，個人養老金平台中理財、儲蓄、保險、基金四類養老金融產品已悉數上線，其中儲蓄產品137款、保險產品49款、理財產品19款，每家銀行平均上線基金產品99款，參保群眾投資選擇更加多元化。據最新統計數據，全省（含深圳）已開立超660萬戶個人養老金帳戶，開戶數量位居全國首位。
以廣州為例，截至2023年12月末，廣州開立超388萬戶個人養老金帳戶，轄內43家保險公司154款傳統商業養老年金保險產品累計為215.7萬消費者積累養老準備金492.8億元。19家銀行保險機構共上線74款養老金融試點產品，累計服務10.5萬名群眾。
金融賦能「百千萬工程」越加受到關註。國家金融監督管理總局廣東監管局表示，我局以推動落實「百縣千鎮萬村高品質發展工程」為主線，持續推進鄉村振興金融服務。助力縣鎮村建設發展提質升級。指導銀行機構主動對接發改、住建、農業農村等部門，及時響應縣鎮村建設計畫融資需求。
2023年，轄內農村基礎設施建設計畫貸款余額超300億元。推動新型農業經營主體信用建檔評級。督促轄內銀行機構按包幹劃片原則，采取「大數據篩選+網格化管理+熟人評價」模式，創設線上交流答疑平台，推動實作全轄具備條件的新型農業經營主體建檔評級100%全覆蓋。支持海洋牧場和特色產業發展。如在湛江等地組織召開水產品高品質發展座談會、產業投融資對接會，制定現代化海洋牧場專屬行銷指引、授信指引、服務指引；推動機構聚焦茂名荔枝產業鏈的強鏈、延鏈、補鏈需求，指導機構推出「荔枝貸」「荔鄉風貌貸」等371種「百千萬工程」專屬金融產品。
保險方面，去年轄內保險公司農險累計提供風險保障3016.32億元，支付賠款73.92億元，同比增長54.41%，新增地方特色農產品保險產品備案233個，累計開辦品種超400個。
2024年政府工作報告在「穩妥有序處置風險隱患」中提出，要「最佳化房地產政策，對不同所有制房地產企業合理融資需求要一視同仁給予支持，促進房地產市場平穩健康發展」等。圍繞推動金融與房地產良性迴圈。 國家金融監督管理總局廣東監管局表示，截至2023年12月末，轄內房地產貸款規模5.29萬億元，個人住房貸款余額4.09萬億元，均保持同比正增長，且增速高於全國。推動「金融16條」政策落地生效。配合地方政府加大「保交樓」支持力度，推動轄內機構發放大額「內保外貸」19.5億元，發放「保交樓」計畫配套融資30.1億元，保函置換預售監管資金24.95億元；全年新增房地產並購貸款36筆、125.48億元，余額同比增長15.23%，有力支持優質房企兼並收購受困房企計畫。
有效滿足剛性和改善性住房需求。聯動人民銀行廣東省分行、廣東省住建廳等單位，快速落實「認房不認貸」、差別化住房信貸、存量房貸利率下調、二手房「帶押過戶」等房地產新政。目前轄記憶體量貸款利率下調已基本完成，超六成存量房貸受益，利率平均下調約75個BP，每年可為購房者節省近200億元利息支出。支持構建房地產發展新模式。紮實推進金融支持「平急兩用」基礎設施、城中村改造、保障性住房等「三大工程」建設，配合省、市政府完善當地差異化政策，加快推動計畫落地。加大保障性租賃住房建設支持，助力構建「租購並舉」住房制度。轄內保障性租賃住房貸款余額68.12億元，較去年同期增加59.92億元，同比增長7.3倍。
積極完善金融消保領域制度體系
多元化創新廣東金融素養提升工程
2023年以來，國家金融監督管理總局正式掛牌，其中，金融消費者權益保護職責統一由國家金融監督管理總局負責保障，足見金融消保工作重要性。國家金融監督管理總局廣東監管局介紹，為不斷強化消費者權益保護，深化金融糾紛多元化解，我局推動廣東正和消保中心上線數位化消保平台，多埠連結全省調解組織、金融機構和消費者，實作金融投訴糾紛全流程線上化解。
截至2023年12月末，指導轄內設立金融糾紛調解組織共39家，全年受理調解案件25012件，其中法院委托案件7837件；合計調解成功案件15223件，涉及金額11.6億元。聯合印發「產品、工程和服務」品質提升方案。聯合市場監管局等部門圍繞推動民生消費品質升級、促進服務品質大幅提升、強化實施保障等方面提出22項措施，利用大數據增強普惠金融服務能力，為企業提高品質管理水平提供政策支持。
完善金融消費者權益保護領域制度體系，提高消費者金融安全防護意識至關重要。去年以來，國家金融監督管理總局廣東監管局指導轄內金融機構推動共建廣東金融素養提升新工程。具體來看，在我局指導組織下，廣東金融消保工作圍繞「誠信文化」、「三適當原則」及「多元糾紛化解機制」展開，助力廣東金融消保工作掀開新篇章。指導組織轄區金融機構進基層、強宣傳、辦實事、惠民生也是提升廣東金融素養工作的重要思路之一。
以2023年「金融消費者權益保護教育宣傳月」活動為例，為貫徹上述總體工作思路，我局以「五進入」為切入點，營造強大宣傳聲勢。要求金融機構落實「五出去」，創新開展「五進入」活動，透過出網點、出宣傳、出服務、出特色、出成效，向社會傳遞「為民監管、金融為民」的金融正能量。
緊貼金融消費者現實需求，重點聚焦「一老一少一新」特殊群體，以趣味動畫、案例實錄、情景還原等形式，創作大量原創公益性「以案說險」金融風險提示作品，活動期間，例如制作「西遊記新編之AI詐騙現形記」、「劉姥姥進大觀園」、「十二金釵說消保」、「西天取經避坑記—反電信詐騙宣傳」等系列名著典故趣味案例視訊，開展有聲有色有趣的實用金融知識和反詐技能宣傳，提升公眾風險防範意識，護好群眾財產安全。
為講好新時代廣東金融故事，唱響新時代廣東金融強音，組織發動轄內金融機構基層員工積極參與第二屆「最美金融消保人」風采展示活動，深入挖掘身邊立足本職、真抓實幹、為消費者排憂解難的感人事跡、典型案例，透過敘事片、紀錄片、快閃、音樂短片、微電影、街頭采訪等形式，從不同側面向人民群眾宣傳廣東金融業感人至深的消保故事和風采，展現廣東金融業為民辦實事和消保工作成果。
采寫：南都·灣財社記者 王文妍
