榆林一蛋糕店老板按照顧客要求將3.5萬元現金客製到蛋糕中，次日銀行卡因涉嫌電詐洗錢被凍結，引發網友關註。公開資料顯示，該案件並非孤案，全國已有多家蛋糕店、花店等中招。
2月23日，知名公益律師劉東晨分析認為，商戶若在「洗錢」案件中存在主觀故意，則可能構成幫信罪、掩隱罪、洗錢罪等多種罪名；若情節輕微，亦會面臨行政處罰。提醒商家應警惕不合常情的訂單，避免成為「洗錢」工具。
「訂單」變「洗錢」：顧客要求蛋糕店老板客製藏3.5萬元蛋糕
第二天銀行收款賬戶被凍結
今年1月6日，陜西榆林榆陽區某蛋糕店老板趙先生收到了一條好友申請。透過申請後，這名網友稱自己和妻子的結婚紀念日將至，希望客製一款有「特殊要求」的蛋糕，即將3.5萬元現金做入蛋糕中。趙先生認為，曾經有顧客提出將鉆戒做入蛋糕，給家人驚喜的情況，故將3.5萬元現金做入蛋糕，也不算奇怪。
根據聊天記錄顯示，1月6日下午3時左右，趙先生與網友進行了3分鐘的語音溝通。通話結束後，趙先生發訊息稱「一共35200元」，網友回復，「我給你轉35300元，多100元，也挺辛苦的。」趙先生應允，並行送了銀行卡賬號。
趙先生將現金取出後，與網友約定了取貨時間。晚7時許，其多次致電，稱讓網友發電話。當天，他將「客製」的蛋糕送至指定地點，交給了買家。
趙先生以為做了一單不錯的生意，沒想到第二天他發現自己的銀行卡無法使用。經過了解才知道，他的銀行卡因為涉詐資金的流入，被公安機關依法予以管控。
2月23日，華商報大風新聞記者從榆林市公安局榆陽分局獲悉，趙先生收到所謂的「客製蛋糕送驚喜」訂單背後，是詐騙分子「洗錢」的不法勾當，而為了賺個「辛苦錢」的趙先生也因為客觀上成為詐騙分子的「幫兇」。因為該案典型，且在榆陽轄區內首次出現該情況，因此榆林市公安局反詐中心決定以此案例提醒市民擦亮眼睛。
警方人員表示，由於趙先生僅涉案1起，且沒有犯罪的主觀故意，銀行卡第二天便已被凍結，故沒有對趙先生進行處罰。
據悉，該案還在進一步偵辦中。
話題熱議：有網友認為商家無法分辨，認為屬於不經意成「洗錢」幫兇
有網友認為商家貪圖大額訂單「小便宜」，應受處罰
此事引發了網友的熱議，不少網友都稱自己身邊發生過相似的事情，其中有網友稱，自己開店遇到兌換上千元現金的顧客，都會選擇拒絕，避免出現幫助電詐分子「洗錢」的情況。
關於案件本身，一部份有網友認為，商家收取貨款、交易貨物屬於商業行為，無法甄別顧客使用的是否為贓款，也無法判斷對方是否是利用其洗錢，故並非有意成為「洗錢」幫兇，不存在犯罪故意，故不應被罰。也有網友稱，這件事並非商家的錯，與商家無關，警方查清情況應該為商家解封凍結的賬戶。
另一部份網友認為，商家收到大額「驚喜」訂單的警惕心不足，且「顧客」在無緣無故的情況下願意提供小費，本身就很可疑，接受訂單賺了「小便宜」，結果惹了大麻煩，間接造成了被騙受害者的損失，應該構成幫信罪，或受到有關部門的行政處罰。
還有網友建議，商家在接收此類訂單，應該以提前一周為期限，這樣收到貨款後若發現銀行卡被凍結，則能迅速配合警方追回贓款。
並非孤案：湖南也有蛋糕店受騙，團伙被抓時正為再次作案成功分贓
不少花店也因現金制作鮮花禮盒，淪為「洗錢」工具
2月23日，華商報大風新聞記者查詢發現，此類別案件並非孤案。近期，嫌疑人透過蛋糕店客製「驚喜」洗錢，在全國多地都已有報道。
據今年1月13日湖南都市頻道報道，2023年12月27日，湖南武岡一蛋糕店老板報案稱，日前其接到一顧客「特殊預定」，要求往蛋糕內放置1萬元作為「驚喜」。老板收到對方轉賬後，雙方進行了交易。之後，其名下銀行卡全部被警方凍結。經過警方調查，今年1月9日，最終將5名嫌疑人一舉抓獲，當日5人故技重施再次作案成功，正在「切蛋糕分錢」。
另外，記者註意到，除了「驚喜蛋糕」的方式「洗錢」外，很多花店也是電詐嫌疑人「洗錢」的渠道。
根據多家媒體公開報道顯示，全國多地有花店老板接到「大訂單」，「神秘顧客」花豪金，預訂「鮮花+現金」禮盒，即用現金做成的「有錢花」禮包，最終導致陷入洗錢案，銀行卡因涉案被凍結。
以今年2月「九江釋出」釋出的案例為例，江西武寧一鮮花店老板李女士接到一位陌生顧客的微信訂單，對方稱近期將向女朋友求婚，想送一束現金制作的「鮮花禮盒」。即，顧客將39256元現金轉至李女士提供的賬戶中，請其將38888元用於制作禮盒，其余作為材料和手工費。李女士遂按照約定在銀行取出現金，制作鮮花禮盒並交給了前來取花的顧客。幾天後，其銀行卡被警方凍結，才意識到問題。警方抓獲犯罪嫌疑人劉某後，經審訊，後者講述了犯罪經過，並稱還去過其他地市花店，將套現的現金交給了上線王某。
目前，警方已抓獲嫌疑人劉某、王某，案件正在進一步偵破。
「套路」解析：詐騙團伙透過向花店、蛋糕店等大額消費「洗錢」套現
建議商戶謹慎接收網絡訂單和大額線下訂單，拒絕來歷不明的貨款
據辦理相關案件的民警介紹，這是一種新型洗錢方式，詐騙團伙為快速洗錢把以銀行取現、換虛擬幣方式轉為向花店、蛋糕店等進行大額消費套現。
民警分析稱，詐騙分子往往透過網絡平台或拉攏本地人員聯系商戶，盯準商戶服務客戶的心理，提出個性需求。商戶因前期做過類似客製禮品盒或基於大額訂單，大多會迎合客戶需求，放松了警惕。通常詐騙分子會優先購買方便變現的商品（如煙酒、鮮花禮盒、黃金等），提出將錢打入商戶經營者的銀行卡賬戶內，讓其提供銀行卡號。隨後，不法人員將卡號轉發給電詐案件受害人。商戶收到的「預付款」實際是其他案件的「贓款」。就這樣，商戶經營者無意中成為詐騙分子的「洗錢幫兇」。同時，導致商戶賬戶被凍結，甚至涉案資金被劃扣的重大損失。
民警提醒，廣大商戶要謹慎接收網絡訂單和大額線下訂單，規範收款流程，拒絕來歷不明的貨款，盡量透過公對公轉賬，不給騙子可乘之機。同時，不要隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼過賬，莫因一時的小利，成為詐騙分子洗錢的工具。個體商戶若發現銀行賬戶出現異常狀況，應第一時間到銀行卡開卡行查明原因，如被警方依法處置，請積極收集交易資料配合警方調查處置。
律師分析：商戶行為若存在主觀故意，則可能構成多種罪名
商家應警惕不合常情的訂單，避免成為「洗錢」工具
陜西眾致律師事務所高級合夥人、清華大學陜西校友會法律顧問劉東晨說，本案情況典型，屬於當前反詐形勢下，發現的新型電詐「洗錢」手法。在該犯罪環節中，商家是否承擔刑事責任，要根據具體情況判斷行為是否符合具體的犯罪構成要件。其可能涉及的罪名包括：洗錢罪（刑法第191條）、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（以下簡稱「掩隱罪」，刑法第312條）、幫助資訊網絡犯罪活動罪（以下簡稱「幫信罪」，刑法第287條之二）。
劉東晨強調，洗錢罪與幫信罪、掩隱罪容易區別，而幫信罪與掩隱罪容易混淆。幫信罪和掩隱罪都屬於故意犯罪，其主觀方面均為「明知」，但明知的內容不同，需要從明知的程度、幫助行為所幫助的物件、幫助行為的發生時間等方面進行具體的判斷分析。
劉東晨分析，如果商家提供商品、服務，收取顧客貨款，客觀上出現了成為犯罪分子的「洗錢」工具的結果，警方則需要從犯罪主體、犯罪的主觀方面、犯罪客體、客觀方面展開分析，確定商家的行為是否存在不法和有責，從而判斷商家是否構成犯罪。本案中，按照警方講述的榆林榆陽某蛋糕店老板趙先生涉及案件的經過來看，趙先生僅進行過一次交易，缺乏犯罪的主觀故意，因此既不構成幫信罪、掩隱罪，也不構成洗錢罪，故警方的處理符合法律規定。
劉東晨強調，若在實際的案件中，該商戶多次采取相同方式進行交易，且有過類似被凍結銀行卡號的經歷等，則商家涉嫌存在幫助「洗錢」的主觀故意並實施了「洗錢」，警方將根據情節的輕重和犯罪構成要件，調查其是否構成幫信罪、掩隱罪還是洗錢罪；如果情節輕微，則可能依法給予行政處罰。
劉東晨提醒，由於電詐對受騙公民影響巨大，近年來，中國對電詐的打擊持續采取高壓態勢。在此社會形勢下，商家應當增加防範意識，了解犯罪分子的各種新型的犯罪手段，不要貪圖小便宜，遇到明顯不符合常情的訂單要多加警惕，拒絕交易或及時報警。
（貴陽晚報）
