多次易主的「二手」豪車、身份不斷變換的修理工、頻繁的碰撞事故、高額的保險理賠款……近期，北京、天津、遼寧等地警方陸續偵破多起車險詐騙案件，其中僅一個犯罪團伙的涉案金額就達近千萬元。
記者調查發現，車輛保險近年來被一些不法分子視為「發財險」，成為保險類詐騙犯罪的「重災區」。車險詐騙行為不僅給保險公司帶來經濟損失，也嚴重侵害了承保人的合法利益。
「誰動了我的出險記錄？」
「我的車子居然有六次出險記錄，你們保險公司怎麽搞的？」不久前，在天津市南開區一家保險公司大廳內，周女士和保險公司業務員因為自家名牌車輛出險問題起了爭執。
「這輛車我都不常開，平時就放在汽修廠定期做過幾次保養，怎麽可能出這麽多問題？」周女士據理力爭時，業務員拿出一張張帶有其簽名的理賠單、委托書、事故證明書，讓周女士楞住了。
無獨有偶，天津市民劉先生在登記售賣二手車時，也發現了出險記錄的蹊蹺：平時只發生過剮蹭事故的車輛，竟然有多次與豪車相撞的記錄，並獲得保險公司不菲的賠償……
圖為一起車輛保險詐騙案件中的涉案車輛。（天津市公安局經偵總隊供圖）
一個個案件線索被天津市公安局經偵情報導偵聯勤中心透過大數據篩查敏銳捕捉。「我們發現許多事故都與豪車有關，且同一豪車經常變換車牌，接二連三出事，這就有些蹊蹺。」天津市公安局經偵總隊五支隊副支隊長何連寧說。
相關線索被迅速移交至天津市公安局南開分局，透過細致梳理、縝密分析涉案車輛和上千起事故理賠資訊，南開區一家汽修廠的負責人潘某進入警方視野。
「幾十起事故主責車輛大都在潘某的修理廠進行保養或維修，那些‘被撞的’豪車則是登記在潘某名下，然後又多次轉手給了她的員工或親屬。」專案民警、南開分局打擊犯罪偵查支隊五大隊一級警長王曉嶽說。
在對團伙人員、涉案資金、涉事車輛綜合分析後，一起系列騙保案的脈絡漸漸清晰，以潘某為首的保險詐騙犯罪團伙隨即落網。
多個理賠環節被利誘失守
經民警訊問，潘某逐漸交代了犯罪事實。
2015年年底，她開始策劃偽造車輛嚴重碰撞或浸泡受損事故，騙取保險理賠。她以員工董某、楊某等人的名義，先後註冊了6家汽車維修企業，之後幾人便故意制造事故，並由董某、楊某等人冒充事故車輛駕駛員申報理賠，騙取保險公司理賠金。
經查，該團伙自2016年起，實施保險詐騙犯罪共計百余起，涉案金額近千萬元。其中僅透過一輛車的5次偽造事故，便騙保近百萬元。
辦案民警介紹，這些事故大致分為幾個步驟：將豪車的好零件換成舊零件，在修理廠發生「碰撞」；將豪車開往「事故地段」偽造現場，騙取交警的道路交通事故認定書；冒充車輛駕駛員，以車輛投保人、被保險人的名義，向保險公司申請理賠。
圖為以潘某為首的保險詐騙犯罪團伙經營的汽車修理廠。（天津市公安局經偵總隊供圖）
「他們用成本極低的舊零件冒充原件，撞壞後虛高報價騙取理賠款。一旦得逞，再換回原來的零件，車輛恢復如初。」王曉嶽說，在偽造事故、虛高報價、低價維修的隱蔽作案過程中，修理工、理賠員、車主等角色發揮了重要作用。
潘某手下的員工董某長期配合作案。作為回報，潘某長期給董某好處。
保險公司的一些業務員也成為「內鬼」。在車輛定損理賠過程中，某保險公司原業務員張某的名字反復出現在10余起「事故」中。
對於這些「事故」，有些車主並不知情，但也有一些車主自願配合騙保。
「修車不要錢，只要把車長期放在修理廠，到時候還發紅包呢。」因參與騙保遭受處罰的車主郭某交代，當初到汽修廠修車時，工作人員這樣誘導他。對方稱，如想得到優惠，需允許其將舊零件安裝到車上，假裝一起交通事故。
起初郭某有些猶豫，但工作人員打包票：獲得理賠後，不僅車輛恢復原樣，還能分到錢。經不住誘惑的郭某便答應下來。
警方調查發現，郭某僅省下幾千元的車輛維修保養費用、得了幾百元錢紅包，汽修廠卻多次利用郭某的車偽造豪車碰撞事故，騙取高達40萬元的理賠款。
其後，潘某因犯保險詐騙罪、詐騙罪被依法判處有期徒刑十三年，董某犯保險詐騙罪、詐騙罪被判處有期徒刑六年，其他團伙成員也得到相應的法律制裁。
加強監管打擊應對車險詐騙手段升級
近年來，保險欺詐團伙化、職業化、跨地區、跨機構案件漸趨增多。
今年3月，北京警方打掉一個故意制造事故實施騙保的專業保險詐騙犯罪團伙。此案中，某保險公司在職員工與離職員工、定點汽修廠內外勾連，透過虛構、故意制造車輛事故或對事故擴損等手段騙取理賠款。
不久前，遼寧警方也破獲一起自導自演偽造車禍騙保的案件，10名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施。
王曉嶽說，不少案件中，保險公司理賠員處置時不到事故現場，有的「快處」簽字僅是代簽。保險公司應完善內控機制，對核保核賠等重要崗位加強監督約束。同時，也要加強守法合規與廉潔自律教育，提升員工的職業道德與素養。
近日，國家金融監督管理總局起草【反保險欺詐工作辦法（征求意見稿）】，從組織架構、內部控制、風險辨識與處置、資訊系統和數據管理等方面對保險機構反欺詐職責任務予以規定。
大數據智能化建設也可對此類犯罪形成更有效的監管和震懾。據何連寧介紹，天津市公安局經偵情報導偵聯勤中心成立後，借力大數據開展重點領域經濟犯罪形勢分析和重大線索研判。2022年以來，已發現並打掉10余個車險詐騙團伙，抓獲犯罪嫌疑人60余人，涉案車輛近百輛，金額達數千萬元。
記者註意到，在潘某系列車險詐騙案件中，有十幾名車主也受到法律制裁。警方提示廣大車主和保險理賠人員，切莫貪圖小利而觸碰法律紅線，否則可能會因涉嫌保險詐騙犯罪，被追究刑事責任；若發現相關違法犯罪線索，應及時向公安機關舉報。
