这里面最典型的案例就是克莱汤普森了，从19年总决赛受伤到22年1月10号复出，克莱汤普森足足在家养伤941天，这期间克莱和勇士签下了5年1.9亿美元顶薪，那这笔钱勇士会全额照付吗？
曾经NBA合同机制并不健全，1984年才正式形成规范！
早期NBA也是草台班子，当时球员薪水完全看你打了多少比赛，比如五十年代凯尔特人有个名叫查克库珀的家伙，他的合同甚至细分到一场比赛首发230美元而替补出场只有100美元，那个年代很多NBA球员都会兼职两份工作，因为一旦有些比赛没有出场或者因伤缺席，那么拿到手的工资甚至养家糊口都困难。
早期场边小板凳，所以叫板凳阵容
终于1964年在第二任总裁沃尔顿肯尼迪协调下，NBA老板和球员工会达成了新的劳资协议，这份协议规定：球员合同按赛季来计算，只要赛季开始前没有被裁掉，后面哪怕一场比赛没打，球队都要支付该球员的全部工资，这就是保障合同的最初由来。
这份协议对资方非常不利，如果球员因为伤病无法比赛又该怎么办？所以1964年NBA和BWD集团携手推出了「暂时性劳动能力丧失保险」，一开始保险费用全部由球员支付，甚至球员还可以私自找一些保费低的保险公司，当然也有部分球员不愿意缴纳这笔费用，比如1978年比尔沃顿受伤后就因为保险问题损失了一大笔钱。
1984年在NBA历史里绝对举足轻重，除了奥布莱恩谢幕斯特恩上任、迈克尔乔丹横空出世、NBA引进工资帽以外，NBA保险制度在这一年也形成了规范。
1984，NBA划时代的一年
新版协议「41场条款」以及将球员伤病分为五个档次！
1984年开始纽约BWD集团成为NBA唯一商业保险合作伙伴，09年最新版协议规定NBA每支球队必须为队内薪水排名前五的球员购买名为TTD的伤病保险，双方以41场比赛为分界线，当一名球员因为「同一伤病」连续缺席41场后，剩下缺席的比赛保险公司将承担80%的薪水，比如12-13赛季保险公司就承担了状元罗斯薪水里的656.1万美元。
当然球员保费也昂贵无比，BWD会根据球员身体情况划分五个档次，保险费用也由球员薪水最低1.5%到最高5%，比如鲁迪盖伊、考辛斯、受伤后科比、富尔茨、胖虎威廉斯保险费用就是最高的5%等级，假设一名球员年薪3000万，那么仅仅保费就多达150万美元。
就像车险一样，球员受伤后保费大幅增加
另外保险公司每年还有12个高风险球员拒绝名额，后面14年又提升到15个名额，这个名额仅限当赛季新签合同球员，比如08年保险公司就以蒂姆邓肯腰伤为理由拒绝给邓肯08-11赛季接近6000万合同担保，后面16年保险公司又以严重伤病隐患为由拒绝了湖人为鲁尔邓4年7200万美元合同提出的保险申请。
当然保险公司赔付目标仅限于球员「工伤」，像蒙塔埃利斯那样骑摩托受伤就不在保险公司赔付范围之内了。
鲁尔邓合同后面霍霍了湖人好几年
克莱汤普森情况分析，第一年勇士全额承担，第二年保险公司赔付1300万！
2019年6月份总决赛克莱汤普森遭遇左膝十字韧带撕裂，六月底克莱完成韧带修复手术，当时医生给出的恢复周期是5-7个月，结果这个时候勇士给克莱送上了5年1.9亿美元顶薪，当时保险公司是怎么担保的呢？
因为已经知道克莱将缺席19-20赛季大部分比赛，所以保险公司只担保了合同后四年，这样一来合同第一年3274万美元自然得勇士队全额支付，在保险公司包括外界球迷媒体设想里，克莱汤普森哪怕恢复周期7个月也应该在20年2月份或者3月份复出，结果没想到勇士主动摆烂让克莱休息一整个赛季，反而后续克莱又遭遇了跟腱撕裂。
克莱19年总决赛场均26分三分命中率58.5%
最终20-21赛季根据「41场条款」保险公司足足支付了克莱3536万美元合同里的1415万部分，后面21-22赛季又支付了数百万，19年保险公司签约时看走眼了。
