南方財經全媒體記者 孫詩卉 上海報道
2024年全國兩會已經閉幕，回顧此次兩會的重點內容，「養老」成為高頻詞。今年的政府工作報告指出，「加強社會保障和服務。實施積極應對人口老齡化國家戰略。」「加強無障礙、適老化設施建設，打造宜居、智慧、韌性城市。」這些內容不僅體現了未來養老領域的發展重要性，也體現了養老領域的發展落點。
今年一月，國務院辦公廳印發【關於發展銀發經濟增進老年人福祉的意見】（以下簡稱【意見】），【意見】指出發展銀發經濟，滿足老年群眾多方面需求，妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關國家發展全域，事關人民福祉。並為積極應對人口老齡化，培育經濟發展新動能，就發展銀發經濟、增進老年人福祉提出了若幹意見。
近年來，中國老齡化行程加速，第七次全國人口普查數據顯示，中國 60 歲及以上人口為 2.6402億人，占比 18.70%，與 2010 年相比上升 5.44個百分點；65 歲及以上人口為 1.9064 億人，占比 13.50%，與 2010 年相比上升 4.63個百分點。與此同時，中國「9073」的養老格局也開始顯現根據國家衛生健康委資訊，目前，中國老年人大多數都在居家和社群養老，形成「9073」的格局，即 90% 左右的老年人都在居家養老，7%左右的老年人依托社群支持養老，3%的老年人入住機構養老。
居家養老——如何滿足90%老年人的需求
在當下的養老格局中，機構養老成本過高，且缺少傳統意義上「家」的歸屬，同時經營方也很難盈利，致使相應模式難以實作下沈式、普惠式發展。與之相對，居家養老一方面客戶群量大，盈利率高，另一方面空巢化、失能化、少子化等現狀使傳統的單一居家模式迎來挑戰，對新居家養老需求模式更加急迫。 正因如此，近年來推動社會力量布局居家養老成為政策發力的重要方向。
例如，【國務院辦公廳關於推進養老服務發展的意見】指出，推動居家、社群和機構養老融合發展。支持養老機構營運社群養老服務設施，上門為居家老年人提供服務。 【「十四五」國家老齡事業發展和養老服務體系規劃】提及，居家社群機構相協調、醫養康養相結合的養老服務體系和健康支撐體系加快健全。
在實際需求和政策支持的推動下，中國各行各業近年來積極布局銀發經濟，而「9073」養老格局下，居家養老領域迎來了快速發展。工信部也先後釋出了兩批老年人用品產品推廣目錄，主要聚焦老年服裝服飾、陪護機器人、智慧監測儀、多功能護理床等631個優質產品，其中不少屬於居家養老領域裝置。居家養老內容豐富，其環節眾多，從醫療服務、健康管理、護理康復到長者文娛、長者文旅、長者社交、親情互動、老年金融、老年法律服務等等，都是居家養老的組成部份。
不過當前居家養老仍面臨諸多問題，要全面、健康地發展還需要多方探索和努力。
全國政協委員、對外經貿大學保險學院副院長孫潔在此次兩會期間送出了「關於加快居家適老化改造，增強養老服務便利可及」的提案。孫潔在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，當前適老化供給普及度較低、社會認知尚未形成、市場化程度低，成為制約行業發展的關鍵。「建議進行立體化、全系統的適老化改造，例如居家的適老化改造、社群的適老化改造、交通出行的適老化改造、看病就醫的適老化改造，以及資訊交流與資訊溝通的適老化改造」。
深耕居家養老十余年的業內資深人士——麥麥養老聯合創始人郭飛在接受21世紀經濟報道記者采訪時坦言，當前中國的居家養老產業仍然處於起步階段，有許多亟待解決的問題。他認為當前最需要解決的是老年人的照護問題。他表示，總體上說，我們國家是個未富先老的社會，痛點問題有經濟原因，也有社會文化其他方面的影響。總的來說，居家養老發展要相信市場化的力量，政府扶持與投入也必不可少，推動行業的發展，從業者與需求方不斷地探索和嘗試，最後建立起合適、高效、永續的產業模式。
除了照護服務，郭飛認為，醫療機構資源也是當前極度稀缺的資源，他表示，希望未來醫療機構能夠與居家服務機構能夠結合聯動，打通並建立醫養護整個老人的剛需服務體系。
根據21世紀經濟報道記者梳理，目前， 居家養老市場主要的五種運作方式如下：
1. 政府主辦，由街道社群組織隊伍承接具體服務。 資金來源為地方基層政府財政資金和自籌資金。崗位人員多具有公益性質。
2. 社群養老機構承接。 政府委托，用地以及工作人員由養老機構提供。透過建立日間照料中心，社群服務站（點）等方式，為老人提供居家和社群養老服務。
3. 政府出資向企業購買服務。
4. 社群共建「虛擬養老院」 ，采用鄰裏互助支持模式，打造一對一親情服務。
5. 城企聯動普惠養老。 政府提供土地等政策支持；企業按約定承擔公益，提供普惠性養老服務包。
從目前的實際情況看，居家養老供給與需求缺口較大。面對養老市場中越來越嚴峻的供需矛盾，各類機構、公司利用自己的優勢和資源稟賦積極參與，是解決這一難題的重要思路。
多機構融合發展趨勢顯現
中國居家養老的空白急需填補，值得欣喜的是，在市場需求和政策鼓勵下，近年來，已經有不少不同行業的機構紛紛投入到了居家養老的賽道。
例如，科技公司積極投入居家養老，透過技術手段提升居家養老服務效率與品質，如運用大數據分析進行精準需求匹配，利用AI、物聯網技術實作遠端監護、智慧看護等。透過科技解決方案助力居家養老，在居家安全，預防風險，節省人力資源，最佳化服務資源配置以及數位化標準化服務流程等方面提供助力。
專業養老機構擁有專業的養老服務團隊和設施，能夠提供全方位、系統化的養老服務，包括生活照料、健康管理、康復護理等。依托醫療護理和日常服務的專業優勢，近年來，也開始探索居家養老服務，此類機構在經驗和人員上都具有專業性優勢。
醫療健康領域也有不少公司為居家養老產業鏈的各個環節提供支持。這類機構的優勢在於其深厚的醫療背景和專業知識，能夠為老年人提供專業的醫療服務和健康管理，如定期體檢、疾病預防、慢病管理等，尤其在應對老年常見病、慢性病方面具有顯著優勢。此外，醫療健康公司通常具有較強的研發能力，能夠開發出更加先進、智慧的醫療裝置和技術。
保險機構近年來也紛紛投入居家養老賽道，保險公司通常擁有廣泛的客戶資源，能夠為居家養老計畫提供更多的使用者來源。此外通常擁有雄厚的資金實力，能夠為居家養老計畫的建設和營運提供充足的資金支持。服務網路方面，保險公司通常擁有較為完善的服務網路，能夠為居家養老計畫提供更加便捷、高效的服務支持。
而這些機構透過互相合作，碰撞出了更多全新的融合發展模式。創新型醫療健康服務平台鎂信健康相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，該公司目前與中國人壽等多家商業保險公司合作，積極開發保險與養老健康相結合的產品模式，協同探索「保險+康養」產品價值的實作路徑，希望著力打通支付端與供給端兩個埠。
多元結合探索 保險長期資金參與度日漸提高
作為各類機構最多合作的物件，保險機構在居家養老領域備受關註，雖然保險機構進入居家養老領域並不算早，但近年來，保險機構在養老領域投入大幅增加。保險機構具有長資金優勢天然與養老產業需求匹配，且保險機構在各類醫療養老資源融合、創新支付、獲客等方面均具有優勢，近年來，各大保司紛紛在養老領域加大投入、積極布局。
由於居家養老的參與主體各具優勢，近年來，多方合作共同探索的趨勢日漸明顯。在探索的方向上，一方面，居家養老領域隨著科學技術的進步，數位化越來越多地嵌入居家養老的方方面面，越來越多的機構在智慧養老領域探索；另一方面，隨著居家養老的內涵日漸豐富，居家養老市場所覆蓋的領域愈加寬廣，如文娛、醫療、法律等等，尤其是以「醫+康+養」為代表的大健康領域探索熱度持續攀升。
太醫管家百歲居計畫負責人對21世紀經濟報道記者表示，多產業融合可以為居家養老產業帶來巨大的發展機遇。透過與其他產業的深度合作和創新發展，太保可以不斷提升居家養老服務的品質和效率，滿足更多老年人的需求，並在這個充滿挑戰和機遇的市場中取得更大的成功。
上述負責人認為多產業融合發展是居家養老產業發展的必經之路，並尤其看好其中幾類融合計畫：
1. 「養老+醫療」融合計畫： 將養老服務與醫療服務相結合，為老年人提供持續的健康監測、醫療護理和康復服務。這不僅可以提高老年人的生活品質，還能有效降低醫療成本。
2. 「養老+科技」融合計畫： 利用大數據、人工智慧等先進技術，開發智慧家居、遠端醫療、線上教育等套用，為老年人提供更加便捷、高效的服務。
3. 「養老+文娛」融合計畫： 結合文化、娛樂資源，為老年人提供豐富的生活體驗，如老年大學、文化沙龍、旅遊服務等。
4. 「養老+地產」融合計畫： 透過與房地產企業合作，開發適應老年人需求的住宅和社群，提供全方位的居家養老服務。
事實上，就在去年，太保上線了長者智慧居家健康管理解決方案「百歲居」，這套解決方案融合AI、健康檢測、線上問診等一系列數位化技術，從安全、就醫、照護入手，規劃了包括安全管家、就醫管家、照護管家在內的服務體系。據悉，截至去年12月31日，「百歲居」的覆蓋能力擴充套件至60座城市，且已履約落地17座城市，並在上海、北京、成都、青島、蘇州等32個城市設立線下體驗中心。
無獨有偶，平安自2021年發力居家養老以來已經取得了一定的成果。截至2023年，平安居家養老服務已覆蓋全國50余個城市，累計近10萬人獲得居家養老服務資格。
據悉，中國平安計劃於今年進一步透過聯合共建完善居家養老服務標準。平安人壽相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，2024年，平安管家將聚焦醫、住、護、樂四大綜合場景，透過產學研及服務供應商聯合共建，逐步完善居家養老服務標準及監督體系，助力提升養老生活品質。同時計劃新增20個服務城市，滿足更多長者的養老需求。
平安居家養老的定位包括服務平台建設者、多元服務整合方、服務標準輸出者三個方面。具體的內容包括：7*24小時線上的三位一體管家；整合並提供市場優質服務資源；建設平安居家養老的康復護理團體標準，推動行業規範化發展；此外，也包括適老改造和智慧裝置的配置。
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